Cuáles son los requisitos para declararse en bancarrota en EEUU

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La bancarrota en Estados Unidos es una medida legal que permite a individuos o empresas liberarse de sus deudas bajo ciertas condiciones.

Este proceso está regulado por el Código de Bancarrota federal, que establece distintos capítulos, cada uno con sus requisitos específicos. Los más comunes son el Capítulo 7, conocido como Liquidación, y el Capítulo 13, destinado a la reorganización de deudas.

Capítulo 7: Liquidación

En el Capítulo 7, el deudor puede ser liberado de sus deudas no aseguradas mientras conserva ciertos bienes exentos. Los requisitos para acogerse a este capítulo son:

  • Ingresos Inferiores o Iguales a la Media del Estado: Para calificar, tus ingresos deben ser iguales o inferiores a la media de tu estado. Si tus ingresos son más altos, deberás demostrar que no puedes pagar tus deudas no garantizadas.
  • No Haber Recibido Descarga de Deudas Recientemente: No debes haber recibido una descarga de deudas bajo el Capítulo 7 en los últimos 8 años o bajo el Capítulo 13 en los últimos 6 años.
  • No Haber Tenido una Solicitud de Bancarrota Desestimada Recientemente: No debes haber presentado una solicitud de bancarrota que haya sido desestimada en los últimos 180 días.
  • Asesoría de Crédito: Debes haber recibido asesoría de crédito de una agencia sin fines de lucro autorizada en los últimos 180 días.
  • No Fraude a Acreedores: No debes haber incurrido en fraude contra tus acreedores.

Capítulo 13: Reorganización de Deudas

Este capítulo está destinado a personas naturales que desean reestructurar sus deudas. Los requisitos incluyen:

  • Ser Persona Natural: Este capítulo no está disponible para empresas.
  • Limitaciones en la Descarga de Deudas Anteriores: No debes haber recibido una descarga bajo el Capítulo 7 en los últimos 2 años ni bajo el Capítulo 13 en los últimos 4 años.
  • Asesoría de Crédito y Solicitud de Bancarrota: Igual que en el Capítulo 7, debes haber recibido asesoría de crédito y no haber tenido solicitudes desestimadas recientemente.
  • Límites de Deuda: Tus deudas no garantizadas deben ser inferiores a $419,275 y las garantizadas a $1,257,850 (estas cifras pueden variar).
  • Declaraciones de Impuestos: Debes estar al día con tus declaraciones de impuestos.
  • Plan de Repactación: Debes tener un plan para pagar todas las deudas requeridas por ley y demostrar ingresos suficientes para ello.

Todos los requisitos

Aquí tienes una tabla con todos los requisitos para declararse en bancarrota en Estados Unidos, tanto para el Capítulo 7 como para el Capítulo 13:

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Requisitos para Declararse en Bancarrota en EE. UU.
1Asesoría de crédito de una agencia sin fines de lucro autorizada en los últimos 180 días
2No haber defraudado a los acreedores
3No haber tenido una solicitud de bancarrota desestimada en los últimos 180 días
4Ingresos iguales o bajo a la media del estado correspondiente (Capítulo 7)
5No haber extinguido deudas bajo el Capítulo 7 en los últimos 8 años
6No haber extinguido deudas bajo el Capítulo 13 en los últimos 6 años
7Ser persona natural (no disponible para empresas) (Capítulo 13)
8No haber extinguido deudas bajo el Capítulo 7 en los últimos 2 años (Capítulo 13)
9No haber extinguido deudas bajo el Capítulo 13 en los últimos 4 años (Capítulo 13)
10No tener más de $419,275 en deudas sin garantía y $1,257,850 en deudas garantizadas (Capítulo 13)
11Haber hecho todas las declaraciones de impuesto a la renta correspondientes (Capítulo 13)
12Tener una propuesta de plan de repactación que pague todas las deudas requeridas por ley (Capítulo 13)
13Tener ingresos suficientes para pagar todas las deudas requeridas por ley (Capítulo 13)

Esta tabla proporciona un resumen detallado y organizado de los requisitos necesarios para declararse en bancarrota bajo los Capítulos 7 y 13 en Estados Unidos.

Cada tipo de bancarrota tiene sus propios requisitos específicos, reflejando las diferentes estrategias y objetivos de cada uno

Capítulo 11: Reorganización Empresarial

Este capítulo generalmente se reserva para empresas, permitiéndoles reestructurar sus deudas mientras continúan operando.

Consideraciones Adicionales

Es importante tener en cuenta que la bancarrota puede tener un impacto significativo en tu crédito y en tu capacidad para obtener financiamiento en el futuro.

También, ciertas deudas como el mantenimiento de hijos, préstamos estudiantiles y ciertos impuestos, no se pueden eximir en la mayoría de los casos.

Si estás considerando declararte en bancarrota, es recomendable buscar asesoramiento legal especializado para entender mejor tus opciones y las implicaciones de este proceso.

Ventajas de declararse en bancarrota

Declararse en bancarrota en Estados Unidos, aunque es una decisión significativa con consecuencias a largo plazo, ofrece varias ventajas para aquellos que enfrentan una carga insostenible de deudas.

Aquí están algunas de las ventajas más destacadas:

  1. Alivio de la Deuda:
    • La principal ventaja de la bancarrota es el alivio que ofrece de las deudas abrumadoras. Bajo el Capítulo 7, muchas deudas pueden ser eliminadas completamente, mientras que el Capítulo 13 permite una reorganización de deudas para hacer los pagos más manejables.
  2. Paralización de las Acciones de Cobro:
    • Al declararse en bancarrota, se impone automáticamente una «orden de suspensión», que detiene la mayoría de las acciones de cobro, incluyendo llamadas de acreedores, demandas judiciales, embargos salariales y desalojos.
  3. Protección de Activos Esenciales:
    • La bancarrota ofrece la posibilidad de proteger activos esenciales. En el Capítulo 7, ciertos activos pueden ser exentos, lo que significa que puedes conservarlos. En el Capítulo 13, puedes mantener la mayoría de tus activos mientras cumples con el plan de pago.
  4. Reestructuración Financiera:
    • El Capítulo 13 en particular permite reestructurar las deudas existentes y pagarlas a lo largo del tiempo, lo que puede facilitar la gestión de las finanzas y el presupuesto familiar.
  5. Frenar la Ejecución Hipotecaria y la Reposesión:
    • La bancarrota puede detener temporalmente la ejecución hipotecaria de una vivienda y la reposición de vehículos, dando tiempo para reorganizar o renegociar las deudas.
  6. Impacto Psicológico y Emocional:
    • Al liberar la carga de deudas insostenibles, muchos individuos experimentan un alivio significativo del estrés y la ansiedad, lo que les permite empezar de nuevo y enfocarse en reconstruir su vida financiera.
  7. Mejora de las Perspectivas a Largo Plazo:
    • Aunque la bancarrota tiene un impacto negativo en el informe de crédito por un período de tiempo, también ofrece la oportunidad de empezar de nuevo y reconstruir un historial crediticio más fuerte a largo plazo.
  8. Eliminación de Ciertas Responsabilidades Legales:
    • La bancarrota puede liberar a los deudores de ciertas responsabilidades legales y financieras que de otro modo serían abrumadoras, como algunas deudas por tarjetas de crédito y préstamos personales.
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Desventajas de la bancarrota

Declararse en bancarrota, aunque puede ofrecer un alivio inmediato y necesario para quienes enfrentan deudas abrumadoras, también conlleva varias desventajas y consecuencias a largo plazo. Aquí están algunas de las principales desventajas:

  1. Impacto Negativo en el Crédito:
    • La bancarrota tiene un impacto significativo y duradero en tu informe de crédito. Puede permanecer en tu historial crediticio durante 7 a 10 años, lo que dificulta la obtención de nuevos créditos, tarjetas de crédito o préstamos.
  2. Dificultades para Obtener Préstamos o Hipotecas:
    • Tras una bancarrota, puede ser más difícil calificar para préstamos hipotecarios o personales, y si calificas, probablemente enfrentarás tasas de interés más altas.
  3. Pérdida de Propiedad y Activos:
    • En algunos casos, particularmente bajo el Capítulo 7, puedes tener que renunciar a ciertos activos. Aunque muchas propiedades personales están exentas, podrías perder bienes valiosos.
  4. Costos y Honorarios Legales:
    • El proceso de bancarrota puede ser costoso. Hay tarifas de corte y costos administrativos, además de los honorarios del abogado, lo cual puede ser una carga si ya estás enfrentando dificultades financieras.
  5. Efectos en el Empleo y la Vivienda:
    • La bancarrota puede afectar tus oportunidades de empleo, especialmente en industrias que revisan los informes de crédito. También puede complicar la renta de viviendas, ya que algunos arrendadores hacen revisiones de crédito.
  6. Limitaciones en Futuras Bancarrotas:
    • Después de declararte en bancarrota, estarás limitado en tu capacidad para hacerlo nuevamente durante un cierto número de años.
  7. Estigma Social y Personal:
    • A pesar de que la bancarrota es una herramienta legal, a menudo viene acompañada de un estigma social. Además, puede ser emocionalmente difícil para algunas personas aceptar la necesidad de declararse en bancarrota.
  8. No Todas las Deudas Son Eliminadas:
    • La bancarrota no elimina todo tipo de deudas. Las obligaciones como pensiones alimenticias, deudas por manutención de menores, ciertos impuestos y préstamos estudiantiles generalmente no se ven afectadas.
  9. Requisitos Estrictos y Procedimientos Legales:
    • El proceso de bancarrota puede ser complejo y requiere cumplir con estrictos requisitos legales, incluyendo asesoramiento de crédito y, en algunos casos, la creación de un plan de reembolso.

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